Als u een beetje extra geld hebt en u wilt dat het harder werkt dan op een deposito- of spaarrekening, wat zijn dan uw opties? Eén manier is om te beleggen met behulp van een van een toenemend aantal robo-adviseurs, geautomatiseerde portefeuilles die worden beheerd door algoritmen. Een dergelijk aanbod is van Wealthfront.
Zie ook ons artikel De beste financiële apps voor de iPhone
Wealthfront is een robo-adviseur die gespecialiseerd is in belastingefficiëntie. Veel van deze nieuwe golf van geautomatiseerde beleggers heeft specifieke sterke en zwakke punten, Wealthfront's haalt het meeste uit belastingaftrek.
Over Wealthfront
Snelle links
- Over Wealthfront
- Hoe werkt Wealthfront?
- Belangrijkste kenmerken van Wealthfront
- Geen kosten voor accounts onder $ 10.000
- Lage initiële investering
- Fiscale efficiëntie
- Pad
- Geautomatiseerde herschikking van de portefeuille
- 529 planbeheer
- Wie heeft baat bij het gebruik van Wealthfront?
Wealthfront werd gelanceerd in 2011 en is gevestigd in Californië. Hoewel niet de eerste robo-adviseur, was het de eerste die $ 1 miljard investeerde en beheert momenteel meer dan $ 7 miljard aan activa. Wealthfront beheert uw portefeuille en Apex Clearing Corporation bewaart deze. Apex is een grote verhuizer en werkt voor zover ik weet met een aantal fondsbeheerders en robo-adviseurs.
De aangeboden producten omvatten pensioensparen in traditionele IRA, Roth IRA, SEP IRA en 401 (k) rollover, college spaarrekeningen, trusts en beleggingen zowel individueel als gezamenlijk. Er zijn ook een aantal kredietopties en bedrijfsaandelenverkoop en investeringsplannen.
De robo-adviseur van Wealthfront gebruikt het algoritme Modern Portfolio Theory om uw geld te beheren en te beleggen in ETF-indexfondsen (Exchange-Traded Fund). Dit is de primaire manier waarop veel van dergelijke managers werken. Dit is een praktische, langzaam brandende investeringsmethode waarmee u op intelligente wijze kunt investeren met een minimum aan gedoe en financiële knowhow.
MPT wordt gebruikt om een portefeuille te maken op basis van uw activa en risicotolerantie. Het vermeldt geen afzonderlijke aandelen, maar creëert een gevarieerde portefeuille voor de langere termijn en automatiseert deze met behulp van het algoritme.
Hoe werkt Wealthfront?
Om Wealthfront te kunnen gebruiken, moet u zich aanmelden voor een account en een vragenlijst invullen die u helpt uw financiële doelstellingen en risicotolerantie te bepalen. Het is belangrijk om de vragen nauwkeurig te beantwoorden, omdat de prestaties van uw portfolio gebaseerd zijn op de antwoorden die u geeft.
Wealthfront creëert vervolgens een portefeuille op basis van ongeveer 8 activaklassen over een mix van binnenlandse en internationale aandelen en obligaties. Het zullen allemaal Exchange-Traded Fund (ETF) indexfondsen zijn, omdat dit is waar Wealthfront handelt. De klassen omvatten Amerikaanse aandelen, buitenlandse aandelen, opkomende markten, onroerend goed, dividendaandelen, obligaties van opkomende markten, gemeentelijke obligaties, TIPS en klassen van natuurlijke hulpbronnen.
De spreiding van deze klassen wordt bepaald door die vragenlijst. Daarom is nauwkeurig antwoorden zo belangrijk. Uw belastingstatus heeft ook invloed op het type investeringen dat u selecteert, omdat belastingefficiëntie voorop loopt in de manier waarop Wealthfront activa beheert.
- Ga naar Wealthfront en selecteer Invest Now in de rechterbovenhoek.
- Vul de vragenlijst in.
- Beoordeel het overzicht van waar uw portefeuille zich bevindt. Als u akkoord gaat, selecteert u 'Ziet er geweldig uit! Open mijn account. '
- Vul uw gegevens in en selecteer Doorgaan om verder te gaan.
- Selecteer het type account dat Wealthfront moet beheren.
- Vul uw persoonlijke gegevens in.
- Financier uw account. U kunt een overboeking, bankoverschrijving of overschrijving gebruiken. Dit duurt tussen de 1 en 10 werkdagen om te voltooien.
Nadat u uw account heeft gefinancierd, gebeurt er niets totdat het geld bij Wealthfront aankomt. Gedurende deze tijd kan uw account worden beoordeeld door Wealthfront en wordt u goedgekeurd. Na goedkeuring kunt u inloggen op Wealthfront en uw account beheren en alle verstrekte documentatie lezen.
Het maken van een account is heel eenvoudig. De vragenlijst doet u wel nadenken over uw langetermijndoelen, maar bevat geen moeilijke tot technische financiële vragen. Ze zijn ontworpen om te beoordelen hoe u risico's ziet, hoe goed u kunt omgaan met eventuele verliezen en wat u met het plan op de langere termijn wilt bereiken.
Goedkeuring kan enkele minuten of enkele dagen duren. Omdat er niets kan gebeuren totdat uw account wordt gefinancierd, verliest u geen tijd of kansen terwijl dit gebeurt. Ik heb nog nooit gehoord dat iemands account niet is goedgekeurd, maar neem aan dat het moet gebeuren. De meeste normale beleggers zouden geen probleem moeten hebben.
Belangrijkste kenmerken van Wealthfront
Het belangrijkste voordeel van robo-adviseurs is dat ze goedkoop zijn om te runnen en het grootste deel van het zware werk uit investeringen halen. Ze zijn ideaal voor kleinere beleggers voor wie het gebruik van een makelaar te duur of niet de moeite waard is.
Ze vullen dat lucratieve middenveld in tussen sparen en deposito's en het beheren van aandelen via makelaars voor degenen onder ons zonder het geduld om te leren over beleggen.
Geen kosten voor accounts onder $ 10.000
Een belangrijk voordeel van Wealthfront is dat het beheer gratis is voor investeringen van minder dan $ 10k. Gebruik het refer a friend-programma en dat loopt op tot $ 15k. Zodra u dat bedrag overschrijdt, is de beheervergoeding 0, 25% (september 2017) voor saldi boven die eerste $ 10 of $ 15k.
Lage initiële investering
Een andere handige functie is een lage toegangsdrempel van $ 500. Dat is het minimaal toegestane saldo om de service te gebruiken, zonder een maximum dat ik kan vinden. Dat betekent investeren voor ons allemaal en betekent dat iedereen, vanuit bijna elke achtergrond, effectief de toekomst kan plannen.
Concurrenten zoals Betterment of WiseBanyan hebben misschien nul minimum balansvereisten, maar $ 500 is veel lager dan de $ 5.000 vereist door Charles Schwab of Fidelity, of de $ 50k vereist door Vanguard.
Fiscale efficiëntie
Wealthfront draait om belastingefficiëntie. Het biedt dagelijkse belastingverliezen, een Tax-Minimized Brokerage Account Transfer-service en voor belastingen geoptimaliseerde directe indexering.
De Tax-Minimized Brokerage Account Transfer-service maakt gebruik van bestaande investeringen in handen van Wealthfront en houdt waar mogelijk overgedragen effecten aan om de efficiëntie van kapitaalwinsten te maximaliseren. Voor belasting geoptimaliseerde directe indexering koopt aandelen rechtstreeks namens u aan om opties voor het genereren van belastingverliezen te activeren die beschikbaar zijn via voorraadbewegingen.
Pad
Path is een nieuwe dienst die dit jaar is gelanceerd. Het is een nieuw geautomatiseerd financieel planningsprogramma dat verbinding maakt met andere financiële rekeningen en uitgaven, inkomens, investeringen en besparingen volgt en ideeën en richtlijnen biedt voor het maximaliseren van wat u hebt. Het is een andere geautomatiseerde robo-adviseur maar lijkt geloofwaardig te zijn.
Met Path kunt u ook doelen stellen en ernaar toe bouwen en wordt u verteld naar wat voor pensioen u kunt uitkijken met uw huidige financiële planningsstrategie. Het werkt als een financieel adviseur, aangezien het hoofdaccount van Wealthfront fungeert als uw virtuele makelaar en het is de moeite waard om te bekijken als u naar de toekomst kijkt.
Geautomatiseerde portefeuilleherverdeling
De robo-adviseur zal uw portefeuille automatisch in evenwicht brengen, zodat het op elk moment een gelijk aantal activaklassen heeft. De nadruk ligt op het beheren van uw risicotolerantie terwijl u toch zo divers mogelijk blijft. Dit gebeurt allemaal dagelijks als onderdeel van het algoritme.
Traditioneel zou u uw makelaar jaarlijks ontmoeten en uw huidige status en evenwicht in de komende twaalf maanden bekijken. Het gebruik van een robo-adviseur om dit dagelijks uit te voeren, kan voor veel beleggers te overmatig zijn, maar aangezien het onderdeel is van het pakket en niets extra kost, kan het nuttig zijn.
529 planbeheer
Een opvallend kenmerk van Wealthfront dat momenteel niet veel andere robo-adviseurs bieden, is college-besparingen. Dit is een grote financiële verplichting voor veel gezinnen en u bent vaak beperkt in uw opties als u geen traditionele bankgebaseerde spaarplannen wilt.
De college spaarplannen hier beschikbaar begeleiden u door het proces inclusief het stellen van doelen, het beheren van diversificaties en verspreiding. De kosten liggen momenteel tussen 0, 43 en 0, 46% voor alles boven die initiële gratis $ 10k. Vergeet niet dat als uw staat belastingaftrek of krediet biedt voor het gebruik van hun plannen, u dat zult verliezen als u Wealthfront gebruikt.
Wie heeft baat bij het gebruik van Wealthfront?
Wealthfront is ontworpen voor kleinere beleggers die de voorkeur geven aan een hands-off benadering. Gezinnen of personen die willen investeren en hun geld willen laten groeien, maar die geen financiële kennis hebben of het geduld hebben om de financiën tot in het oneindige te beheren. Als u denkt dat u geen advies of menselijke interactie nodig hebt, zijn robo-adviseurs ideaal.
Wealthfront is gespecialiseerd in langetermijninvesteringen met kleine saldi. Dit maakt het ideaal voor de meeste gezinnen in het hele land. Het is ook gespecialiseerd in het fiscaal efficiënt zijn, zodat u uw belastingfactuur kunt minimaliseren terwijl u aan de rechterkant van de wet blijft en schimmige vermijdingsregelingen vermijdt.
Grotere investeerders zijn misschien geen ideale kandidaten voor Wealthfront. Evenmin zou iemand met handelskennis of die de markt willen spelen. Dit zijn hands-off investeringen die alle bewegingen automatiseren. Je krijgt hier niet veel actie als je het leuk vindt om je handen vuil te maken.
Tot slot is Wealthfront een van de best beoordeelde robo-adviseurs op de markt. Hoewel dat alleen niet veel betekent, geeft het je wel een indicatie van hoe anderen de service hebben ervaren.
Als u begint met financiële planning of wilt beginnen met sparen voor de toekomst, lijkt Wealthfront een geloofwaardige manier om dit te doen. Je kunt je portfolio in balans brengen als je nodig hebt, ontwerpplannen die je de toekomst geven die je wilt en je zelfs helpen sparen voor de universiteitsopleiding van je kinderen. Aangezien de eerste $ 10-15k gratis is en je aan de slag kunt voor slechts $ 500, vind ik het de moeite van het proberen waard.
Snelle opmerking : ik noch TechJunkie zijn financiële adviseurs. Dit is een beoordeling van de service en geen aanbeveling. Vraag altijd professioneel advies voordat u een belangrijke financiële verplichting aangaat.
Heb je Wealthfront geprobeerd? Heb je ervaringen waar je over wilt praten? Enig advies voor TechJunkie-lezers over het gebruik van robo-adviseurs? Vertel het ons hieronder als u dat doet!
