Hoe vaak wordt uw FICO-score bijgewerkt? Wat is het verschil tussen FICO en uw credit score? Hoe kun je ze controleren en hoe vaak moet je ze controleren? We proberen al deze vragen te beantwoorden en misschien nog een paar op deze pagina.
FICO-scores en credit-scores zijn verschillende dingen en het is belangrijk om het verschil te kennen.
FICO-scores zijn één type creditscore uitgevonden door de Fair Isaac Corporation in 1989. Ze gebruiken een wiskundige vergelijking om een score te maken die sommige geldschieters gebruiken om uw kredietwaardigheid te beoordelen. Hoewel FICO 9 in 2014 werd uitgebracht, gebruiken de meeste geldschieters nog steeds FICO 8, een zeer populaire versie van het model. Een nieuwe UltraFICO-score zal ergens in 2019 worden vrijgegeven.
Een credit score is een algemene score gegenereerd door Equifax, Experian en TransUnion, de drie grootste kredietbureaus. Ze nemen financiële informatie van uw bank, hypotheek, leningen, betaalrekening, creditcards en overal waar u mogelijk financiering hebt om een score te maken. Die score geeft uw kredietwaardigheid aan. Hoe hoger het nummer, hoe lager het risico dat u loopt voor kredietverstrekkers.
FICO is dus een type credit score, terwijl een credit score het rapport beschrijft dat is gegenereerd door Equifax, Experian en TransUnion.
Hoe vaak wordt uw FICO-score bijgewerkt?
Zowel uw FICO-score als uw credit-score worden meestal bijgewerkt wanneer er een wijziging is. De meeste banken en financiële instellingen bieden maandelijkse rapporten over hun klanten en als er iets verandert in die maand, wordt uw FICO-score bijgewerkt. Als er niets verandert, verandert het niet veel of helemaal niet.
Sommige premium FICO-producten hebben mogelijk een ander schema en worden maandelijks bijgewerkt, elke 45 dagen of 90 dagen.
Typische financiële veranderingen die een FICO-score-update zullen veroorzaken, zijn onder meer:
- Updates van betalingsgeschiedenis voor leningen en kredieten.
- Tijd sinds de laatste late betaling, incassorekening of openbaar recorditem.
- Kredietrekeningen, incassorekeningen en openbare recorditems toevoegen of verwijderen.
- Verhogingen en verlagingen van tegoeden.
- Veranderingen in kredietmix zoals soorten krediet.
- Lengte van kredietgeschiedenis.
- Aantal en type harde vragen.
Volgens myFICO zijn dit de belangrijkste dingen die een verandering teweegbrengen.
Hoeveel verandert uw FICO-score in de loop van de tijd?
De verandering hangt volledig af van wat er in je leven gebeurt. Als u zich in een comfortabele positie bevindt en niet op krediet koopt, leningen of hypotheken aanvraagt, verandert uw FICO-score misschien helemaal niet. Als u een nieuwe auto met een lening of een hypotheek wilt kopen, kan uw score aanzienlijk veranderen.
Geldschieters zijn niet verplicht om al uw transacties aan FICO te melden, maar de meeste doen dat wel. Het is in hun belang om de gegevens zo nauwkeurig mogelijk te houden terwijl ze deze gebruiken om uw kredietwaardigheid te beoordelen. Mogelijk vindt u kleinere wijzigingen helemaal niet op uw score en dat is normaal.
Hoe kun je je FICO-score controleren?
De meeste grotere financiële instellingen werken met FICO en daarom is het zo populair. U kunt een van hun services gebruiken om toegang te krijgen tot uw score en uw score te bekijken. De eenvoudigste manier om dit te controleren is om de Discover Credit Scorecard te gebruiken.
De Discover Credit Scorecard is gratis en u hoeft geen Discover-klant te zijn om deze te gebruiken. U vult het formulier in, beantwoordt enkele vragen om uw identiteit te verifiëren, inclusief uw sofinummer, en u krijgt toegang tot uw FICO-score. Het controleren van uw score heeft er geen enkele invloed op, omdat dit wordt geclassificeerd als een zachte aanvraag en zowel creditscores als FICO-scores alleen harde onderzoeken registreren.
Hoe vaak moet u uw FICO-score controleren?
Er is geen vaste regel hoe vaak je je score moet controleren. Het is echter logisch om het in de gaten te houden. Als u een vermogende persoon bent, kan het logisch zijn om de score te laten controleren door een financieel product. Voor de rest van ons, controleren we het meestal voordat we krediet aanvragen, als we vermoeden dat er iets mis is of als we het slachtoffer zijn geweest van identiteitsdiefstal.
Wat is een 'goede' FICO-score?
Een 'goede' FICO-score hangt van veel factoren af en kan door verschillende geldschieters op verschillende manieren worden geïnterpreteerd. Er is echter een breed begrip van de niveaus.
- Uitstekende FICO-score = 800 en hoger
- Zeer goede FICO-score = 740-799
- Goede FICO-score = 670-739
- Eerlijke FICO-score = 580-669
- Slechte FICO-score = 579 en lager
Omdat uw FICO-score slechts één aspect is van wat een kredietgever controleert bij het beoordelen van kredietwaardigheid, verhindert het hebben van een eerlijke of slechte score niet dat iemand toegang krijgt tot krediet. Dat krediet is misschien duurder en wordt aangeboden door een kleiner aantal geldschieters, maar er is nog steeds veel krediet beschikbaar voor allerlei FICO-scores.
