Met zoveel informatie op internet en zoveel financiële websites die u laten zien hoe u geld kunt beheren, budgetteren, beleggen en de beste bank kunt vinden, waarom zou u dan professionele hulp nodig hebben? Wanneer moet u een financieel adviseur inhuren?
Als u alleen een betaalrekening en een 401k hebt, heeft u waarschijnlijk geen financieel adviseur nodig. Als uw financiën ingewikkelder worden, u een erfenis hebt om te beheren, investeringen om te plannen of plannen op langere termijn voor uw geld, dan kunt u profiteren van een financieel adviseur.
Wat kan een financieel adviseur voor u doen?
Snelle links
- Wat kan een financieel adviseur voor u doen?
- Wanneer is het een goed moment om een financieel adviseur in te huren?
- Zelfstandige of startup
- Veel geld
- Een gezin stichten
- Hoogverdiener
- Bijna met pensioen
- Hoe een financieel adviseur te vinden
Voordat we ingaan op het wanneer, gaan we eens kijken naar het waarom. Waar kan een financieel adviseur u precies mee helpen? Een goede financieel adviseur kan begeleiding en expertise bieden om u te helpen uw financiële doelen te bereiken. Sommigen zullen specifieke vaardigheden hebben, zoals estate planning, belastingen of verzekeringen, maar iedereen moet kunnen helpen met algemene aspecten van uw financiële planning.
Hier zijn een paar dingen waar een financieel adviseur u mee kan helpen:
- Rationaliseren van uw investeringen
- Betere verzekeringen voor lagere premies
- Het identificeren van goede beleggingstypen
- Uw financiële doelstelling afstemmen op geschikte producten
- Fiscale efficiëntie
- Algemeen financieel advies
- Controleer uw beslissingen met een professionele blik
- Identificeer of open financiële producten die u mogelijk nog niet heeft gezien
Veel hangt af van wat u wilt doen en wat u wilt bereiken. Financiële adviseurs hebben een breed takenpakket en stemmen hun aanpak af op uw specifieke behoeften.
Wanneer is het een goed moment om een financieel adviseur in te huren?
Er zijn verschillende levensfasen wanneer het zinvol is om een financieel adviseur in te huren. Er zijn ook andere momenten waarop het zinvol is. Veel hangt af van hoe ingewikkeld uw financiën zijn en wat u van plan bent te bereiken. Een financieel adviseur zal altijd met u samenwerken als u dat wilt, het is gewoon of het de kosten waard is of niet.
Hier zijn enkele keren dat financiële adviseurs bijzonder nuttig zijn.
Zelfstandige of startup
Als u zelfstandige bent of een startup runt, kan het gebruik van een financieel adviseur u het advies en de begeleiding geven die u nodig hebt. Mensen die een eigen bedrijf beginnen of runnen, hebben een unieke reeks financiële uitdagingen en verschillende pensioenopties, belastingeisen en langetermijndoelen.
Veel geld
Als u veel geld hebt geërfd of door uw eigen inspanningen veel waard bent, profiteert u waarschijnlijk van een financieel adviseur. Misschien heeft u hulp nodig om uw beleggingen te diversifiëren, grote saldi te beheren, de beste rentetarieven te krijgen, belastingefficiënt te worden, estate planning en meer. Er zijn een aantal problemen waarmee professioneel advies kan helpen.
Een gezin stichten
Trouwen en een gezin stichten brengt ook een aantal financiële uitdagingen met zich mee. Van het aangaan van financiën tot hypotheken, universiteitsfondsen tot levensverzekeringen, estate planning tot leningen en investeringen. Uw exacte vereisten zijn specifiek voor u en vereisen een persoonlijke planning van een financieel adviseur.
Hoogverdiener
Als je je droombaan belandt door een groot salaris te spelen, weet een financieel adviseur hoe je dat geld het beste kunt gebruiken. Ze kunnen adviseren over belastingen, investeringen, prioriteit geven aan uitgaven, budgetteren en meer. U zult waarschijnlijk van dat geld willen genieten, maar het ook op de best mogelijke manier voor u laten werken. Een professional kan daarbij helpen.
Bijna met pensioen
Als u met pensioen gaat, heeft u een andere reeks financiële prioriteiten. Kun je je met pensioen veroorloven? Moet u een aanvraag indienen voor sociale zekerheid? Hoe beheer je meerdere pensioenregelingen? Hoe kunt u effectief budgetteren om het meeste uit uw middelen te halen? Al deze vragen zijn ingewikkeld en een financieel adviseur zou dit allemaal kunnen begrijpen.
Hoe een financieel adviseur te vinden
Voordat u begint met zoeken, moet u erachter komen wat voor soort financieel advies u nodig heeft. Veel adviseurs zijn gespecialiseerd, dus het loont om te weten wat u wilt en vervolgens een adviseur te vinden die gekwalificeerd is op dat gebied.
U kunt bronnen zoals het CFP-bord met een zoekfunctie gebruiken om een adviseur te vinden. De National Association of Personal Finance Advisors heeft enig advies bij het kiezen van een financieel adviseur. Werk anders op aanbeveling, gebruik een zoekmachine, vraag vrienden en familie of probeer de Gouden Gids.
Raadpleeg de FINRA-website voor klachten en ervaringen voordat u een bedrijf of adviseur inhuurt. Het geeft details over eventuele klachten of overtredingen waarvan u zich wellicht bewust moet zijn voordat u ze oploopt.
Het inhuren van een financieel adviseur is niet goedkoop, maar als u verstandig kiest, bespaart of bespaart u veel meer dan ze kosten. Als uw financiële leven ingewikkeld wordt, is het misschien tijd om wat professionele hulp te zoeken.
